Solicitar um financiamento imobiliário pela primeira vez pode parecer um desafio, mas com organização e informação adequada você transforma essa jornada em um processo claro e eficiente.
Para começar, é fundamental entender as regras gerais: é exigida uma entrada mínima de 10-20% do valor do imóvel, que pode ser proveniente do FGTS; as parcelas devem comprometer até 20-30% da renda familiar; em bancos como Santander, Caixa e Itaú é possível financiar até 90% do valor do imóvel; a Caixa ainda oferece opção de correção pelo IPCA, mantendo o compromisso de apenas 20% da renda. Por exemplo, ao adquirir um imóvel de R$ 150 mil, você deve desembolsar ao menos R$ 15 mil de entrada. Com uma renda familiar de R$ 6 mil, a parcela máxima suportável é de R$ 1.800. Use simuladores online, mantenha suas finanças organizadas e consulte seu score de crédito e o extrato do FGTS para evitar atrasos. Em médias como no Itaú, todo o processo pode durar de 45 a 60 dias.
A simulação é o primeiro passo para ter noção dos valores, prazos e taxas dos principais bancos. Acesse os sites ou aplicativos da Caixa, Bradesco, Itaú e Santander e informe dados como valor desejado, prazo de até 35 anos e percentual de entrada.
Com a simulação em mãos, o banco vai avaliar seu perfil financeiro. Serão analisados o histórico de crédito, restrições, cheques devolvidos e o relacionamento prévio com a instituição.
Recomenda-se incluir a renda do cônjuge para compor a renda familiar. Lembre-se que o imóvel ficará alienado ao banco até a quitação completa.
Prepare a documentação inicial: RG, CPF, comprovante de residência com até três meses de emissão. A organização prévia acelera a aprovação.
Escolha um imóvel com documentação regular e elegível ao financiamento bancário. Envie sua proposta de compra ao vendedor e inicie a montagem do dossiê.
Você precisará dos documentos do comprador, do vendedor e do imóvel, além de comprovar a origem do FGTS, se for usar.
Após a montagem do processo, o banco contrata um engenheiro para realizar o laudo de avaliação. Ele confirma se o valor de mercado está compatível com o pedido de financiamento.
Também ocorre a vistoria para verificar o estado de conservação. Se tudo estiver em ordem, é liberada a próxima fase.
Os documentos do imóvel são então analisados pelo jurídico do banco. Verifica-se a matrícula (emitida em até 30 dias), certidões negativas de IPTU, condomínio e tributos federais, além de eventual ônus ou penhoras.
Com o parecer jurídico aprovado, o banco elabora o contrato de financiamento, incluindo as cláusulas de seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) e demais taxas administrativas.
O contrato pode ser assinado presencialmente ou de forma eletrônica, conforme o banco. Antes de assinar, providencie o pagamento do ITBI no município.
Leve o contrato assinado ao Cartório de Registro de Imóveis para averbação da alienação fiduciária. Feito isso, o banco efetua o pagamento ao vendedor, inclusive liberando o FGTS se for utilizado.
Após o registro, o banco libera o valor ao vendedor e você passa a ser o proprietário oficial. As parcelas mensais começam a ser cobradas, reunindo capital, juros e seguro.
Use o canal digital do banco para acompanhar o status do seu financiamento em tempo real.
Checklist de Documentos do Comprador:
Documentos do Vendedor/Proprietário: RG, CPF, certidão de estado civil, comprovante de endereço recente e dados bancários. Para pessoa jurídica, acrescente CNPJ, contrato social, procurações e certidões negativas.
Documentos do Imóvel: matrícula atualizada (30 dias), certidões de IPTU, negativa de débitos condominiais, fotos, plantas e certidão dominial vintenária.
Referências
