Inovação Aberta em Serviços Financeiros: Colaborando para o Futuro

O setor financeiro vive uma transformação sem precedentes, impulsionada pela convergência de tecnologias digitais e pela disposição de instituições a abraçar ideias externas. Essa abordagem rompe paradigmas e cria um ecossistema mais ágil e competitivo.

Da Ameaça à Aliança Estratégica

Nos primeiros anos, fintechs eram vistas como rivais, mas hoje se tornaram parceiras essenciais. Grandes bancos perceberam que modelo fechado de inovação interna precisava dar lugar a processos mais abertos e colaborativos.

O conceito de open finance expande o open banking, usando APIs para compartilhar dados financeiros e promover parcerias entre bancos e startups. Essa evolução permite que diferentes agentes criem soluções integradas, oferecendo valor agregado ao consumidor.

Benefícios Tangíveis da Inovação Aberta

Ao unir forças com parceiros externos, as instituições financeiras ganham:

• Mais concorrência e diversidade de produtos, desafiando o monopólio tradicional.
• Serviços altamente personalizados, com base em dados em tempo real.
• Inclusão financeira ampliada, atendendo populações antes negligenciadas.
• Redução de custos operacionais e maior velocidade de lançamento no mercado.
• Compartilhamento de riscos e divisão de investimentos em P&D.

Casos no Brasil exemplificam esses ganhos: o Banco Fator validou quatro provas de conceito em apenas seis meses; o Banco BV firmou 40 contratos com startups em 2023; e o Bradesco, por meio da Inovabra, conectou mais de 1.500 empresas ao seu ecossistema.

Além disso, iniciativas como a Flourish FI dobraram o uso de mobile banking e elevaram transações digitais em 250%, mostrando como serviços financeiros cada vez mais personalizados impactam o engajamento do cliente.

Tecnologias e Tendências que Impulsionam Transformação

Algumas inovações são decisivas para acelerar processos e agregar valor aos usuários finais. Entre elas:

Além dessas, temas como cibersegurança, finanças sustentáveis e embedded finance estão redefinindo as estruturas de oferta. Tudo isso requer inovação aberta e colaborativa para o futuro do mercado.

Modelos e Passos para Implementação

Adotar inovação aberta exige um plano claro, alinhado à estratégia corporativa e à cultura organizacional. Os modelos mais comuns são:

• Inbound: absorção de ideias e soluções externas.
• Outbound: licenciamento ou venda de propriedade intelectual.
• Aceleradoras e CVC: investimento em startups com equity.

Para estruturar um programa de inovação, siga estes passos básicos:

• 1. Identificação de oportunidades alinhadas aos objetivos estratégicos.
• 2. Engajamento de stakeholders internos e externos.
• 3. Co-criação e desenvolvimento de PoCs (provas de conceito).
• 4. Validação e ajustes de protótipos.
• 5. Escala e comercialização do produto ou serviço.
• 6. Monitoramento, aprendizado contínuo e iterações.

Instituições como o Banco BV e o Bradesco já estruturaram hubs de inovação e programas de intraempreendedorismo para acelerar essas etapas com cultura de inovação aberta nas instituições.

Desafios e Considerações

Apesar das vantagens, a jornada encontra obstáculos que exigem atenção:

Regulação e Conformidade: tecnologias emergentes, como IA e blockchain, ainda aguardam normativas claras para sua adoção plena.

Cultura Interna: é preciso mudar percepções para ver startups como aliados, e não competidoras.

Gestão de Riscos: parcerias externas devem ser estruturadas com contratos robustos e governança definida.

Infraestrutura Tecnológica: integração de APIs e sistemas legados demanda investimentos e qualificação de equipes.

Vislumbrando o Futuro da Colaboração Financeira

O cenário aponta para um universo financeiro cada vez mais interligado, com participação ativa de múltiplos atores e crescente uso de dados e automação. Espera-se:

• Expansão da DeFi e ativos digitais em compliance.
• Serviços mais inclusivos e acessíveis a todos segmentos.
• Modelos de receita renovados fundamentados em ecossistemas.

Instituições que adotarem plataformas colaborativas e economia digital e conectada estarão melhor posicionadas para competir e servir seus clientes de forma significativa.

Convidamos líderes financeiros a repensar seus processos, abraçar parcerias e investir em experimentação. Assim, juntos, construíremos um futuro mais inovador, eficiente e inclusivo para o setor.