Como Funciona a Liberação de um Financiamento?

Sonhar com a casa própria é uma etapa emocionante, mas entender o processo de liberação do crédito imobiliário traz segurança e confiança.

Ao conhecer cada fase, você pode antecipar desafios, acelerar decisões e celebrar a conquista do lar sem surpresas indesejadas.

Prazos e Cronograma de Liberação

O mercado imobiliário brasileiro passou por transformações que alteraram o ritmo de aprovação dos financiamentos. Até o início de 2024, o processo costumava levar cerca de 40 dias, mas hoje oscila entre 70 e 90 dias em média. Esse novo padrão traz consigo uma realidade desafiadora para compradores e profissionais do setor.

Segundo diferentes fontes, o prazo médio de liberação de financiamento varia entre 40 e 70 dias em condições normais. Instituições como a Abecip apontam prazos de 40 dias, enquanto especialistas indicam até 80 dias. A Caixa Econômica Federal, que responde por 70% dos contratos, pede em teoria 10 dias, mas na prática pode atingir três meses em casos extremos.

Etapas do Processo de Liberação

Cada fase exige atenção e organização. Conhecer o cronograma detalhado ajuda o comprador a cumprir prazos e evita atrasos desnecessários.

• Solicitação e Análise de Crédito Inicial: Verificação de score, renda e relacionamento bancário; tempo estimado de 5 dias úteis.
• Envio de Documentação e Análise Jurídica: Revisão dos papéis do comprador, vendedor e imóvel; tempo médio de 25 a 30 dias.
• Aprovação Final e Emissão do Contrato: Preparação do documento oficial de financiamento.
• Assinatura e Registro em Cartório: Pagamento de ITBI e registro da escritura; 5 a 10 dias úteis.
• Liberação Final do Crédito: Envio da via registrada ao banco e efetivação do pagamento ao vendedor; 5 a 10 dias úteis.

Em média, o análise jurídica e avaliação do imóvel consome 60% do tempo total, sendo o maior gargalo. A assinatura e registro representam os 40% restantes, consumindo até 20 dias.

Fatores que Influenciam a Liberação

Diversos elementos podem acelerar ou atrasar sua aprovação. Conhecê-los é essencial para planejar cada movimento.

• Agilidade na entrega de documentos e documentação regular e imóvel regularizado.
• Bom relacionamento prévio com a instituição financeira.
• Score de crédito saudável e histórico de bom pagador.
• Tipo e localização do imóvel.

No lado oposto, pendências cadastrais, restrições em birôs de crédito, alta demanda do banco ou escassez de recursos podem estender o prazo além de 90 dias.

• Imóveis com documentação incompleta ou irregular.
• Instituições financeiras sobrecarregadas.
• Restrição ou inadimplência em órgãos de proteção ao crédito.

Visão de Futuro e Digitalização

Para 2025, a expectativa é de que todo o processo seja digitalizado, eliminando a necessidade de deslocamento a cartórios e reduzindo prazos. A automação de emissões de escrituras e contratos promete uma redução significativa do prazo de liberação de crédito, transformando o cenário atual.

Essa mudança não só tornará o atendimento mais ágil, mas também mais transparente, com etapas acompanhadas em tempo real pelo cliente.

Dicas Práticas para Acelerar o Processo

Além de organizar seus documentos com antecedência, considere estas ações:

• Utilize simuladores de crédito para comparar taxas e escolher a melhor oferta.
• Negocie condições especiais se você for cliente de alta renda ou investir via premium banking.
• Esteja em dia com tributos e certidões para evitar surpresas jurídicas.
• Mantenha comunicação constante com seu gerente de conta e equipe jurídica do banco.

Conclusão

Entender o fluxo completo de liberação de financiamento é fundamental para reduzir ansiedades e surpresas. Ao mapear prazos, etapas e fatores influentes, você ganha autonomia para agir com planejamento e confiança.

Prepare sua documentação, acompanhe cada estágio e fique atento às mudanças tecnológicas que chegarão em breve. Assim, a realização do sonho da casa própria torna-se uma experiência fluida e inspiradora.